Cartão De Crédito: Use-o A Seu Favor!

O endividamento no Brasil bateu recorde em julho, representando o maior índice desde 2010. 78% das famílias possuem algum tipo de dívida, incluindo cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, cartões de lojas, crédito consignado, empréstimo pessoal ou prestação de carro e da casa própria. Os dados são da Confederação Nacional do Comércio (CNC).

O uso do cartão de crédito como meio de pagamento cresceu e isto contribuiu em muito para a elevação dos dados de endividamento. Desde o início da pandemia, o aumento do uso do cartão de crédito se intensificou, impulsionado pelo aumento das compras online. Entretanto, ele também tem sido utilizado para “fechar as contas” no final do mês e é aí que mora o perigo. Contudo, eu não acredito que simplesmente aconselhar às pessoas que não tenham cartão de crédito ou que não o usem, seja uma solução.

Eu acredito no poder da educação para mudar as pessoas que vão transformar o mundo, como bem cita Paulo Freire, pois afinal ter uma boa relação com o dinheiro, não é o necessário ter muito dinheiro e sim saber fazer bom uso dele, extraindo e aproveitando tudo que os recursos possam proporcionar.

Assim, apresento as principais vantagens e desvantagens do uso do cartão de crédito, bem como as principais armadilhas para que você não caia nelas e tenha seu cartão de crédito sempre como seu grande ALIADO.

Vantagens

Segurança, Praticidade, ProgramaS de Milhas, Programas de Cash Back, Aumento do poder de compra.

Desvantagens

NÃO SABER USAR CORRETAMENTE E INDIVIDAR-SE

Como visto, as vantagens são muitas em comparação a desvantagem é apenas uma, mas muito perigosa e os quais as consequências, sim podem ser muitas.

Ninguém tem dúvida em relação a primeira vantagem. Utilizar o cartão de crédito é muito mais seguro do que andar com dinheiro na carteira, que pode ser facilmente perdido ou roubado. Logicamente, o cartão pode também ser roubado ou perdido, mas se isto acontecer, você pode facilmente cancelá-lo, evitando qualquer prejuízo material, o que não ocorre com o dinheiro em espécie.

Só quem tem mais de 30 anos sabe exatamente como era ir ao setor de crediário das lojas. Você precisava de muito tempo e doses extras de paciência para ficar horas em uma fila esperando para que seu crediário fosse aprovado. Para isto, ainda era necessário apresentar uma infinita lista de documentos, comprovantes e algumas vezes um ou até dois viadores. Só quem já viveu, consegue entender exatamente o que significa hoje a praticidade de ter um cartão de crédito.

Além das vantagens anteriores, há as vantagens financeiras. Seja para adquirir milhas, podendo trocar por passagens áreas, produtos ou serviços. Seja para participar dos programas de cash back (dinheiro de volta), no qual priorizando o uso do cartão, você terá um percentual de dinheiro de volta.

Já o aumento do poder de compra que é a capacidade de poder comprar, é uma importante função do cartão de crédito, principalmente quando não se nasce nas condições perfeitas e se precisa fazer manobras no orçamento para prover o sustento diário ou para poder manter os estudos que é também um tipo de investimento. Contudo, é preciso alertar que a modalidade parcelada representa também o maior PERIGO, pois pode se transformar mais facilmente na desvantagem que é não saber utilizar o cartão de crédito de forma correta, caindo no endividamento crônico que pode virar uma bola de neve.

A premissa para que você use se cartão de crédito a seu favor é você entender que ele é apenas um meio de pagamento. Ao realizar uma compra com o cartão significa que você está assumindo uma dívida. Por isto, não se iluda: cartão de crédito é dinheiro. O maior problema do uso do cartão é o agir com a emoção comprando descontroladamente, deixando se iludir como se a fatura não fosse chegar ou não precisasse ser paga ou fosse paga por outra pessoa. Então, para evitar que isto aconteça, tenha em mente que o cartão de crédito é um dinheiro de plástico. Aja racionalmente. Pense e avalie antes de comprar qualquer coisa. Pagar com cartão de crédito significa que o dinheiro está saindo do seu bolso do mesmo jeito.

Desta forma, mentalizando que o cartão é dinheiro e está saindo do seu bolso, faça o controle de cada real que você paga com o cartão. É primordial que antes de efetuar uma compra, você saiba qual será a parcela desta compra e já simule o valor total da fatura. O valor da sua fatura precisa caber no seu orçamento mensal. Caso contrário, você transformará seu cartão de crédito em um vilão, pois entrará no crédito rotativo.

Você entra no crédito rotativo quando não paga o total de sua fatura. E este é sem dúvida alguma, o maior motivo que faz o cartão de crédito ser considerado vilão. Os juros cobrados nesta modalidade podem chegar a mais de 400% ao ano e representam os juros mais alto do mundo! Vou dar um exemplo: Se você deixar para trás R$ 1.000,00 (crédito rotativo) em 12 meses (um ano) este valor se transforma facilmente em R$ 4.000,00, ou seja, 4 vezes mais que o valor original.

Infelizmente, isto é muito fácil de ocorrer, pois culturalmente não temos o hábito de olhar a taxa de juros cobrada. Ainda assim, quando olhamos, os juros expressos na fatura do cartão de crédito são ao mês e aí quando transformados em ano percebe-se o absurdo que é. Outro perigo que pode levar seu cartão a se tornar um vilão é ao comprar no parcelado não prestando a atenção que o parcelamento não foi feito pelo estabelecimento e sim pela administradora do cartão. Neste caso, significa que em todas as parcelas incidirão juros.

Por isto, tenha muito cuidado com as propagandas, tipo: condição promocional parcelamento em 12 vezes. Antes de parcelar verifique. Nenhuma loja vai colocar no cartaz que o parcelamento é em 12 vezes com juros! A única maneira de saber disto é questionando. Então, você precisa perguntar: em quantas parcelas é possível fazer SEM juros?

Assim, aproveite os benefícios apresentados e fuja das armadilhas. Lembre-se que ter uma vida financeira saudável requer um processo de DES-construção e RE-construção da visão que se tem do dinheiro. Dinheiro deve ser amigo, aliado e nunca inimigo.

Caso, não seja possível parcelar sem juros, repense a compra, pois os juros para um parcelamento pela administradora do cartão variam em média de 1,5 até 7% ao mês dependendo da quantidade de parcelas. Portanto, para usar o cartão de crédito a seu favor é preciso que você tenha em mente que ele é dinheiro.

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Até o próximo artigo…